Introdução, Ramo-Vida e Ramo Não-Vida
A Ciência Atuarial
Risco, O Profissional e O Curso
A ciência atuarial tem seu início nas primeiras civilizações, nesse período possuíam alguns riscos, como o dos comerciantes da babilônia que se preocupavam com as perdas dos camelos e os pastores hebreus que tinham receio com perda do seu rebanho. Tais riscos precisavam ser mensurados e organizados, para contê-los e não causar as perdas, que naquele período eram perdas relevantes para sobrevivência deles. O pontapé inicial ao surgimento e a utilização dessa ciência, foi nas primícias da teoria do seguro marítimo. As grandes navegações da antiguidade tinham os gregos e os fenícios como destaque, nesse momento o risco era de que os navegadores não voltassem com a carga, dessa forma resolveram criar um fundo de recurso com todos que navegavam. Esse fundo era criado para caso, qualquer prejuízo com a carga de um navio, todos os navegantes assumiram a despesa, em conjunto, para restituir aquele que perdeu tudo. Apesar de existir há bastante tempo, de modo contextualizado, não se sabia ao certo o que era, como era estudada, só se percebia com a importância da análise de risco e a forma para contê-la. Desde então, a atuária vem tomando forças e sendo estudada, pois, é uma ciência que estar sempre em descoberta, na busca de solucionar questões que surgem de acordo com as mudanças constantes na sociedade.
Segundo um estudo feito por Allaben et al. 2008 junto de. CHAVES, 2010 a Ciência Atuarial tem sua natureza no estudo das consequências que terão certos eventos que envolvam riscos e incertezas. A aplicação atuarial verifica, examina e ajuda no gerenciamento dos resultados, na qual integra as despesas e benefícios dos eventos. A execução atuarial tem sua preocupação referente a situação econômica, visto que a essa variável os fenômenos adjacentes estão sujeitos a incertezas. Para ter total conhecimento e conseguir aplicar a atuária são necessários fundamentos prévios em várias áreas, as quais serão abordadas no decorrer do texto.
De acordo com o IBA (Instituto Brasileiro de Atuária, entidade que representa nossa profissão no Brasil), o Atuário é o profissional preparado para mensurar e administrar riscos, uma vez que a ocupação exige conhecimentos em teorias e aplicações matemáticas, estatística, economia, probabilidade e finanças, transformando-o em um verdadeiro arquiteto financeiro e matemático social capaz de analisar simultaneamente as mudanças financeiras e sociais no mundo.
Como destacou Chaves (2010), temos algumas outras instituições e organizações também conceituaram o profissional da ciência atuarial, como:
O Decreto nº 806, de 4 de set. de 1969, que regulamenta a profissão do atuário no Brasil, neste decreto-lei entende-se que o atuário é o técnico especializado em matemática superior que atua, de modo geral, no mercado econômico-financeiro, promovendo pesquisas e estabelecendo planos e políticas de investimentos e amortizações e, em seguro privado e social, calculando probabilidades de eventos, avaliando riscos e fixando prêmios, indenizações, benefícios e reservas matemáticas.
Definição da IAA (International Actuarial Association), que é uma associação que congrega a todos os atuários e associações espalhadas pelo mundo, como o IBA: Atuários são pensadores estratégicos multiqualificados, formados a teoria e aplicação da matemática, estatística, economia, probabilidade e finanças. Eles têm sido chamados arquitetos financeiros e matemáticos sociais, por causa da sua combinação única de habilidades analíticas e de negócios que são usadas para lidar com uma crescente variedade de desafios financeiros e sociais de escala mundial (IAA, 2010).
Definição oferecido pelo DICTIONARY OF INSURANCE TERMS - Harvey W. Rubin: Ciências Atuariais é o ramo do conhecimento que lida com matemática de seguros, incluindo probabilidade, usada para garantir que os riscos sejam cuidadosamente avaliados, os prêmios sejam estabelecidos adequadamente pelos classificadores de riscos e a provisão para o pagamento futuro dos benefícios seja adequada.
Definição da Society of Actuaries – SOA: Atuário é um profissional de negócios que analisa as consequências financeiras de risco. Atuários usam a matemática, a estatística e a teoria financeira para estudar eventos futuros e incertos, especialmente aqueles de interesse para programas de seguros e pensões. Avaliam a probabilidade desses eventos, constroem design de soluções criativas para reduzir o risco e diminuir o impacto dos eventos adversos que realmente ocorrem (SOA, 2010).
Vamos entender algumas definições importantes:
O que seria o risco?
Estamos a mercê de vários riscos, no nosso cotidiano, desde a exposição ao risco sem tomarmos conhecimento e apresentam-se os riscos que corremos por livre-arbítrio como apostar em jogos de azar, por exemplo. Uma das definições de risco se detém à: um acontecimento aleatório, no qual a probabilidade de prejuízo ou dano se têm, apesar de não saber quando acontecerá.
Deste modo, o significado de risco no ponto de vista atuarial pode ser entendido como um evento bom ou ruim, no qual, o grau de incerteza de que um veículo possa bater é considerado como um risco a ser analisado. Um bom exemplo para se entender o conceito do risco é o da aposta cara ou coroa feita por Nicholas Bernoulli. Esse experimento funcionava, ao lançar uma moeda e caso caísse a face que foi escolhida pelo o apostador, ele ganharia uma valor e a condição de apostar mais uma vez pelo dobro que tinha ganho, caso caísse o lado não escolhido perderia tudo. Nesse Experimento, identificou se como o fracasso e o sucesso de acertar tem a mesma probabilidade, assim sendo na segunda rodada de aposta, para alguns apostadores tornaria desvantajoso seguir em frente e perder tudo.
No contexto Financeiro o risco atuarial ele é a possibilidade de as hipóteses atuariais (conjunto de estimativa que se espera realizar em um determinado período e com razoável nível de segurança) não acontecerem como predeterminadas no estudo atuarial, classificado como quantitativo, pois atribuímos a ele valor monetário. Para calcular o risco atuarial, são três variáveis que devem ser analisadas:
Áreas abordadas na profissão
Conforme o IBA alguns conhecimentos são essenciais ao profissional atuário, desse modo o fluxograma do curso de graduação no Brasil deve seguir a um roteiro determinado pelo instituto para que na conclusão se tenha preparado um profissional com tais características. Esses conhecimentos são definidas como “áreas citadas” sendo suas cadeiras referentes no fluxograma do curso de graduação da UFPB as seguintes:
A partir dessas áreas citadas conseguimos obter o conhecimento necessário para compreender as alterações financeiras e sociais que venham a acontecer como um todo. As disciplinas voltadas ao curso e ao que faz o respaldo para o profissional atuário:
Outra área que vem crescendo e sendo bastante relevante para a adaptação da atuaria nessa nova realidade tecnologia, desta forma uma área de conhecimento que tem sua importância na graduação e no ramo profissional:
Para saber mais sobre as ementas e fluxogramas do curso de Ciências Atuariais, Clique nos links: Ementas do Curso , Fluxograma.
Arquiteto Financeiro
Para entender esse adjetivo dado ao atuário, temos que saber o que é arquiteto? Então, uma das definições da função do arquiteto expõe; supervisionar, coordenar, faz a gestão, orientações técnicas de uma obra, é responsável pela coleta de dados, estudo, planejamento, projeta, ainda é encarregado pelo desenvolvimento, análise, experimentação, ensaio, padronização, mensuração, entre outras características que o profissional de arquitetura tem em seu trabalho.
Desse modo podemos afirmar que isso é sim um adjetivo coerente para o atuário, já que os métodos que o arquiteto faz seu trabalho na obra, é decerto bem próximo de como o atuário atua com as finanças. Como assim? O atuário confere, conduz, faz o gerenciamento e orientação técnica de uma empresa, ele recolhe os dados das variáveis quantitativas e não quantitativas, realiza um estudo, planeja e elabora um plano específico para converter ou melhorar a situação da empresa e ainda é responsável pelo produção, análise, experimentação, ensaio, uniformização, cálculo dos riscos e da saúde financeira da empresa
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Matemático Social
Segundo Yocco, V. (2015), o matemática social torna elementos numéricos e estatísticos mais acessíveis ao público comparando-os a dados familiares e visualizando-os de uma forma simples e fácil de compreender. O atuário tem esse como um dos seus objetivos profissionais de identificar resultados com suas fórmulas matemáticas, suas construções e métodos, e apresentá-los de modo mais próximo do entendimento geral. Ele utiliza de meios gráficos e visuais para compreensão dos desconhecedores dos cálculos complexos realizados.
Na Atuária existem subdivisões, quais serão abordadas no decorrer do texto, segue esquema:
Referências
Atuarial: o que é isso, afinal? uma introdução à ciência atuarial, Data A, Florianópolis. Disponível em:<http://www.dataa.com.br/atuarial-o-que-e-isso-afinal/ >.
CHAVES, N. A. Origens da Ciência Atuarial e as Principais Áreas de Atuação do Atuário no Brasil: Uma Abordagem Introdutória. Fortaleza, 2010. Monografia Disponível em: http://econometrix.com.br/pdf/fundamentos%20atuarias%20materia%2001.pdf
Ementas, CCSA - Coordenação do Curso de Ciências Atuariais, João Pessoa. 2017. Disponível em:http://www.ccsa.ufpb.br/atuariais/contents/menu/ementas.
Fluxograma, CCSA - Coordenação do Curso de Ciências Atuariais, João Pessoa. 2017. Disponível em:http://www.ccsa.ufpb.br/atuariais/contents/menu/o-curso/fluxograma.
DAMODARAN, Aswath. Gestão Estratégica do Risco. São Paulo, 2008.
Kelkar, S. What Is Risk? An Acturial Definition, StepUp Analystics, Mumbai, 2018. Disponível em:https://stepupanalytics.com/what-is-risk-an-actuarial-definition/
O Atuário, IBA, Rio de janeiro. Disponível em: https://www.atuarios.org.br/o-atuario.
O que faz um arquiteto: as principais atribuições dessa profissão, Decorfácil, 17 de fev. de 2019. Disponível em: https://www.decorfacil.com/o-que-faz-um-arquiteto/.
Presidência da República: Casa civil, Planalto, Brasil. Disponível em: http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/Decreto-Lei/1965-1988/Del0806.htm.
Yocco, V. Matemática social: Transformando dados complexos em significativos, User Experience, 2015. Disponível em:<https://uxpamagazine.org/social-math/?lang=pt >